Realizada pelo nosso âncora Miguel José Ribeiro de Oliveira, a pesquisa de juros da Anefac demonstra que as taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser elevadas em abril.
Estas elevações podem ser atribuídas aos seguintes fatores:
A) Aumento dos juros futuros;
B) Elevação da Taxa Básica de juros (SELIC);
C) Expectativa de novas elevações da taxa básica de juros frente a uma inflação maior;
D) Expectativas com a provável elevação dos índices de inadimplência por conta dos fatores abaixo;
* Desemprego elevado;
* Elevação da inflação e seus efeitos na renda;
* Maior seletividade dos bancos na concessão de crédito;
* Elevação das taxas de juros.
Pessoa Física
Todas as linhas de crédito tiveram suas taxas de juros elevadas no mês.
A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma elevação de 0,05 ponto percentual no mês (1,22 pontos percentuais no ano), correspondente a uma elevação de 0,76% no mês (1,06% em doze meses), passando a mesma de 6,57% ao mês (114,59% ao ano) em março/2022 para 6,62% ao mês (115,81% ao ano) em abril/2022, sendo esta a maior taxa de juros desde agosto/2019.
Pessoa Jurídica
Todas as linhas de crédito pesquisadas tiveram suas taxas de juros elevadas no mês.
A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma elevação de 0,06 ponto percentual no mês (1,08 ponto percentual no ano), correspondente a uma elevação de 1,63% no mês (1,99% em doze meses), passando de 3,68% ao mês (54,29% ao ano) em março/2022 para 3,74% ao mês (55,37% ao ano) em abril/2022, sendo esta a maior taxa de juros desde julho/2018.
Taxa de juros x Selic
Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde janeiro/2021, tivemos neste período (janeiro/2021 a abril/2022) uma elevação da Selic de 9,75 pontos percentuais (elevação de 487,50%) de 2,00% ao ano em janeiro/2021 para 11,75% ao ano em abril/2022.
Neste período, a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 23,22 pontos percentuais (elevação de 25,08%) de 92,59% ao ano em janeiro/2021 para 115,81% ao ano em abril/2022.
Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 14,17 pontos percentuais (elevação de 34,39%) de 41,20% ao ano em janeiro/2021 para 55,37% ao ano em abril/2022.
Perspectivas para o próximos meses
Tendo em vista a piora do cenário econômico com maior risco de crédito e da elevação da inadimplência, bem como com as prováveis novas elevações da taxa básica de juros (Selic) frente a uma inflação maior, a tendência é de que as taxas de juros das operações de crédito continuem sendo elevadas nos próximos meses.
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