Após doze reduções consecutivas, as taxas de juros das operações de crédito voltaram a ser elevadas em julho. Estas elevações ocorrem após o Banco Central ter interrompido a redução da taxa básica de juros (SELIC) e ter sinalizado que a Selic deve permanecer estável nos proximos meses.
Das seis linhas de crédito pesquisadas, duas reduziram suas taxas de juros no mês (juros do comércio e cheque especial) e quatro elevaram suas taxas de juros do mês (cartão de crédito rotativo, cdc-bancos-financiamento de veículos, empréstimo pessoal-bancos e empréstimo pessoal financeiras).
Os juros do cartão de crédito, por exemplo, subiu subiu de 14,30% ao mês (397,23% ao ano) em junho para 14,48% ao mês (406,71% ao ano) em julho.
Por isso, toda atenção é pouca para os índices de juros altos e embutidos que prejudicam as finanças pessoais, pois tornam tudo mais caro e podem abrir as portas do endividamento e da inadimplência, impedindo o desenvolvimento de uma educação financeira bem sucedida.
Veja como receber a íntegra da pesquisa de juros com informações, dicas e recomendações ao consumidor.
A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma elevação de 0,05 ponto percentual no mês (1,21 ponto percentual no ano), que corresponde a uma elevação de 0,76% no mês (1,05% em doze meses), passando de 6,59% ao mês (115,08% ao ano) em junho para 6,64% ao mês (116,29% ao ano) em julho, sendo esta a maior taxa de juros desde abril/2024.É o que demonstrou a pesquisa de juros da Anefac, realizada pelo nosso âncora Miguel José Ribeiro de Oliveira.
Taxa de juros x Selic
Considerando todas as elevações e reduções da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde janeiro de 2021, segundo a pesquisa, ocorreu neste período (janeiro de 2021 a julho de 2024) uma elevação da Selic de 8,50 pontos percentuais (elevação de 425,00%) de 2,00% ao ano em janeiro de 2021 para 10,50% ao ano em julho de 2024.
Neste período, a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 23,49 pontos percentuais (elevação de 24,29%) de 92,59% ao ano em janeiro de 2021 para 116,29% ao ano em julho de 2024.
Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 13,09 pontos percentuais (elevação de 31,77%) de 41,20% ao ano em janeiro de 2021 para 54,29% ao ano em julho de 2024.
Perspectivas para os próximos meses
Tendo em vista o fato do Banco Central ter interrompido as reduções da taxa básica de juros (Selic) e sinalizado que ela deverá se manter neste patamar nos proximos meses isto deve contribuir para que as taxas de juros fiquem estáveis nos proximos meses.
De acordo com a pesquisa, acompanhe o que ocorreu com cada linha de crédito,
Juros do Comércio
Houve uma redução de 0,39%, passando a taxa de 5,16% ao mês (82,90% ao ano) em junho para 5,14% ao mês (82,48% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a menor desde janeiro de 2022 (5,11% ao mês – 81,86% ao ano).
Cartão de crédito
Houve uma elevação de 1,26%, passando a taxa de 14,30% ao mês (397,23% ao ano) em junho para 14,48% ao mês (406,71% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a maior desde março de 2024 (14,56% ao mês – 410,97% ao ano).
Cheque Especial
Houve uma redução de 0,26%, passando a taxa de 7,70% ao mês (143,55% ao ano) em junho para 7,68% ao mês (143,01% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a menor desde maio de 2024 (7,65% ao mês – 142,20% ao ano).
CDC – Bancos Financiamento de automóveis
Houve uma elevação de 1,08%, passando a taxa de 1,86% ao mês (24,75% ao ano) em junho para 1,88% ao mês (25,05% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a maior desde março de 2024 (1,90% ao mês – 25,34% ao ano).
Empréstimo Pessoal Bancos
Houve uma elevação de 1,35%, passando a taxa de juros de 3,70% ao mês (54,65% ao ano) em junho para 3,75% ao mês (55,55% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a maior desde abril de 2024 (3,76% ao mês – 55,73% ao ano).
Empréstimo Pessoal Financeiras
Houve uma elevação de 0,88% passando a taxa de juros de 6,82% ao mês (120,71% ao ano) em junho para 6,88% ao mês (122,21% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a maior desde abril de 2024 (6,89% ao mês – 122,46% ao ano).
Pessoa física
Houve uma elevação de 0,76%, passando a taxa de juros de 6,59% ao mês (115,08% ao ano) em junho para 6,64% ao mês (116,29% ao ano) em julho.
A taxa deste mês é a maior desde abril de 2024 (6,65% ao mês – 116,54% ao ano).
Pessoa jurídica
Capital de Giro
Houve uma redução de 1,14%, passando a taxa de juros de 1,76% ao mês (23,29% ao no) em junho/2024, para 1,74% ao mês (23,00% ao ano) em julho/2024.
A taxa deste mês é a menor desde março/2022 (1,70% ao mês – 22,42% ao ano).
Desconto de Duplicata
Houve uma elevação de 3,01%, passando a taxa de 1,66% ao mês (21,84% ao ano) em junho de 2023 para 1,71% ao mês (22,56% ao ano) em julho de 2024.
A taxa deste mês é a maior desde março de 2024 (1,74% ao mês – 23,00% ao ano).
Conta Garantida
Houve uma elevação de 1,06%, passando a taxa de 7,52% ao mês (138,71% ao ano) em junho de 2024 para 7,60% ao mês (140,85% ao ano) em julho de 024.
A taxa deste mês é a maior desde março de 2024 (7,64% ao mês – 141,93% ao ano).
Taxa Média Pessoa jurídica
Houve uma elevação de 0,82% passando a taxa de juros de 3,65% ao mês (53,76% ao ano) em junho de 2024, para 3,68% ao mês (54,29% ao ano) em julho de 2024.
A taxa deste mês é a maior desde abril de 2024 (3,70% ao mês – 54,65% ao ano).
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